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知らないとマズイ😱
変動金利の仕組み
 
相談者様よりよくこんな意見が！
固定と変動で比べて金利が低いのは変動！
だから住宅ローンは変動金利で組もうと思います。
 
もちろん低い金利は変動金利です。
でも仕組みを知らないと大変なことに・・・
 
〈変動金利の仕組み〉
 
変動金利は目先の金利が低めに設定されている
上手く利用すれば固定金利型より総返済額を減らせる可能性が！
 
①返済期間中に金利が見直される（年２回）
返済額の変更は５年ごと
②金利が上がると返済額も上がる
③見直し後の返済額は、
前回の1.25倍までしか上がらない
＊倍増することなない
④返済額は1.25倍までだが、利息が膨らみ未払い利息が・・・
 
〈未払い利息って？〉
変動金利は５年ごとに返済額が変わらない
金利の上昇を感じにくい
 
目には見えなくても年に２回の見直しで金利が上昇すれば返済額に占める利息の割合が増えていきます。
また急激に金利上昇すれば、負担する利息が毎月の返済額を超えてしまう可能性も・・
この返済額を超えた部分の利息を「未払い利息」といいます。
 
利払い利息が発生すると返済しても返済しても元本が減らないばかりか、未払い利息だけで将来の返済額が増すことになり家計に与える影響は甚大です。
 
〈まとめ〉
①返済期間中に金利が見直される　（年２回）返済額の変更は５年ごと
②返済額は1.25倍までだが、
利息が膨らみ未払い利息が
③金利上昇すれば、負担する利息が
毎月の返済額を超えてしまう可能性も
 
この変動金利の仕組みを理解したうえで、住宅ローンを組まれている方は現実少ないです。
確かに今は低金利で変動金利が有利に見えますが、金利上昇リスクも考慮して返済計画を立てないことは非常に危険です。
 
住宅購入の資金計画はライフプランニングで将来を可視化して、金利上昇にも対応できる家計であるか？
どうか？の判断が可能です。
ご相談は随時承っていますので、ホームページまたはインスタメッセージからお問合せ下さい。
 
家づくりのライフプラン相談はもちろんマイホーム購入後のライフプランも承っています。
 
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@ouchi.meieki
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ファイナンシャルプランナー歴13年

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