はじめての家づくり！知っておきたい住宅ローン金利動向と選び方のポイント　【名古屋で住宅相談なら】

【はじめての家づくり！知っておきたい住宅ローン金利動向と選び方のポイント】

住宅ローン金利動向を徹底解説！今後の注目ポイントとは？

 

住宅ローンを検討している方にとって、「金利」は非常に重要なポイントです。わずかな違いでも、返済総額に大きな影響を与えるからです。

ここでは2024年時点での住宅ローン金利の動向や、今後の注目ポイントをわかりやすく解説します！

 

1. 住宅ローン金利の種類をおさらい

住宅ローンの金利には主に以下の3種類があります。それぞれの特徴を簡単に確認しておきましょう。

 

■ 固定金利型

借入時に決定した金利が、返済期間中ずっと変わらないタイプ。将来的な金利上昇リスクを避けたい人におすすめです。

代表的な商品は「フラット35」など。

 

■ 変動金利型

金利が市場金利に応じて半年ごとに見直されます。現状では最も低い金利が適用される傾向がありますが、将来的な金利上昇には注意が必要です。

 

■ 固定期間選択型

一定期間（例：3年、5年、10年）だけ金利を固定し、その後は変動金利や再固定を選べるタイプ。ライフプランに応じて柔軟に対応したい人向けです。

 

2. 住宅ローン金利を動かす要因とは？

金利の動向を理解するには、どのような要因が影響するのかを知ることが大切です。以下の3つが主な要因です。

 

■ 日銀の金融政策

日本銀行（中央銀行）の政策が、住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

低金利政策が続くと、銀行の貸出金利も低く抑えられ、住宅ローン金利が下がります。

 

■ 市場金利（長期金利）

長期金利（10年物国債の利回りなど）は、特に固定金利型ローンに影響します。

長期金利が上昇すると、固定金利型の住宅ローンも高くなる傾向があります。

 

■ 経済状況やインフレ

景気が好調で物価が上昇すると、金利が引き上げられることがあります。

一方で、景気が低迷している場合や不安定な状況では、金利が低く抑えられることが多いです。

 

3. 2024年の住宅ローン金利動向

■ 変動金利型：低水準が続く

日銀の低金利政策が維持されているため、変動金利型は引き続き非常に低い水準を保っています。

現在では、0.4％～0.6％程度の金利を提示する金融機関が多く見られます。

 

■ 固定金利型：やや上昇傾向

一方で、長期金利が緩やかに上昇している影響で、フラット35を含む固定金利型の金利は少しずつ上がる兆しがあります。

例えば、1.5％～2.0％程度の金利が一般的です。

 

4. 今後の注目ポイント

2024年以降、住宅ローン金利の動向は以下のポイントに注目です。

 

日銀の金利見直しのタイミング

日銀が金融緩和策をいつ終えるかが最大の注目点です。これが変われば金利の上昇リスクが高まります。

 

世界経済の影響

世界的なインフレや金利上昇が続けば、日本の金利にも影響を与える可能性があります。

 

長期金利の変化

10年物国債の利回りがさらに上昇すると、特に固定金利型の住宅ローンが影響を受けるでしょう。

 

5. 住宅ローンを選ぶ際のアドバイス

現在の低金利を最大限活用したいなら、変動金利型が有利です。

でも将来のリスクを避けたいなら、固定金利型を選択することを勧めます。

 

まとめ

2024年も住宅ローンの金利は低水準を維持していますが、日銀の政策変更や経済情勢の変化次第では、上昇の可能性も考えられます。

住宅ローンを組む際は、自分のライフプランに合った金利タイプを選び、最新の情報をチェックすることが大切です。

 

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