初めての家づくりでも安心！住宅ローン控除の基本と活用術　【名古屋で住宅相談なら】

住宅ローン控除を賢く活用して家計負担を軽減する方法

 

住宅を購入する際には多額の費用がかかりますが、「住宅ローン控除」という国の支援制度を活用することで、

節税や家計負担の軽減が期待できます。このブログでは、初めて住宅購入を検討している方や住宅ローンを計画している方に向けて、

住宅ローン控除の仕組みや活用のポイントを分かりやすく解説します。

 

住宅ローン控除とは？

住宅ローン控除は、住宅購入時の経済的負担を軽減するための所得税控除制度です。

一定の条件を満たせば、住宅ローンの年末残高に応じて控除が適用され、所得税や住民税の負担が軽減されます。

たとえば、年末時点で住宅ローン残高が3,000万円の場合、控除率が0.7%だと21万円が所得税から控除されます。

さらに、控除しきれなかった分は住民税から引かれるため、家計全体での負担軽減が期待できます。

 

2024年度 住宅ローン控除のモデルケース

具体的な例で住宅ローン控除の効果を見てみましょう。

ケース: 年収600万円のご家庭の場合

住宅の種類: 長期優良住宅

住宅価格: 4,000万円

頭金: 1,000万円

借入額: 3,000万円（返済期間35年、金利1.0%）

年末残高: 初年度約2,970万円

控除額は年末残高の0.7%が適用されるため、初年度の控除額は約20.8万円です。

この金額が所得税から控除され、さらに住民税からも控除されます。

控除期間は13年間で、トータルで約270万円もの節税効果が期待できます。

 

住宅ローン控除を受けるには？

住宅ローン控除を受けるための主な条件は以下の通りです。

1. 自分が住む家であること

   自分や家族が実際に住むための住宅である必要があります。投資用物件は対象外です。

2. 住宅ローンを利用していること

   ローンを使わずに現金で購入した場合は適用されません。

3. 一定の基準を満たしている住宅であること

   長期優良住宅や省エネ基準を満たす住宅である必要があります。

4. 所得制限があること

   年間所得が2,000万円以下の方が対象です。

5. 期限内に住み始めること

   購入後6か月以内に住み始め、12月31日まで居住する必要があります。

 

節税を最大限に活用するポイント

住宅ローン控除を賢く活用するために、以下のポイントを押さえておきましょう。

1. 初年度の確定申告を忘れない

   初年度は必ず確定申告が必要です。住宅ローンの借入金残高証明書や登記事項証明書などの書類を準備しましょう。

2. 控除期間を見据えた返済計画を立てる

   13年間の控除期間を最大限活用するために、繰上げ返済のタイミングには注意が必要です。

3. 住民税の軽減効果も活用する

   所得税で控除しきれなかった分が住民税から控除される仕組みも見逃さないように！

4. 補助金や助成金もチェック

   地方自治体による補助金や助成金と併用することで、さらに家計負担を減らせるかもしれません。

 

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